Bezmaksas referāti skolai: Banku informācijas analīze

Autors: LLU EF students

Saturs

Ievads...................................................................

1. Kredīti..................................................................

1.1 Īstermiņa kredīts...............................................................

1.2. Vidēja termiņa un ilgtermiņa kredīts................................

2. Kredītlīnija...............................................

3. Līzings......................................................

4. Faktorings

5. Overdrafts

Izmantotā literatūra

Pielikumi

Ievads

Šajā darbā aplūko iegūtā interneta informācija no piecām bankām 2000.gada septembra beigās, kuras aktīvi sniedz savus pakalpojumus …pilsētā. Šīs piecas bankas ir Unibanka, Hipotēku banka, Krājbanka, Hansabanka, Baltijas Tranzītu banka.

Bankas izvēlētas ar mērķi izvērtēt izdevīgāko darījumu uzņēmumum ar kādu no minētajām bankām. Banku izvērtēšanai tiek izmantota tikai interneta iegūtā informācija.

Izvērtēšana tiek dota sekojošiem pakalpojumiem – kredīti, kredītlīnija, faktorings, līzings, overdrafts.

1. Kredīti

1.1 Īstermiņa kredīts

Nosacījums īstermiņa kredītam

Nelielam ražošanas uzņēmumam vajadzīgs 10 000 Ls kredīts apgrozāmo kapitāla finansēšanai, kā ķīlas nodrošinājums kalpo nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.

1.tabula Īstermiņa kredītu informācija

Faktori	Unibanka	Hipotēku banka	Krājbanka	Hansabanka	Baltijas Tranzītu banka
Kredīta info pieejamība	ir	ir*	ir	ir	ir
Gada procentu likme, %	Individuāla pieeja	12 - 17	Individuāla pieeja	Individuāla pieeja	11 - 18
Komisijas maksas, Ls	30 + 0.7% (70)	25 + 0.7%(70)	25 + 100	75 + 50	0.25-0.5% + 0.25-0.5% (50 – 100)
Pieteikuma izskat. termiņš		5 – 30 dienas
Kredīta konta apkalp., Ls/mēn		2			Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana, Ls	35 + 5	50 - 75	25 + 55

Piezīmes:

* - lauku uzņēmējdarbības aizdevums

Secinājumi par īstermiņa kredīta informāciju:

· Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu. Nepieciešama papildinformācija.

· Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās trīs bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:

1. Hipotēkas banka piesaista ar plašāko informāciju, bet kredīta nodrošinājuma novērtēšanas maksa ir augsta

2. Unibanka piesaista ar zemām kredīta noformēšanas maksām, bet trūkst informācijas dažādos posteņos.

3. Baltijas Tranzītu banka piesaista ar zemiem %, bet trūkst informācijas dažādos posteņos

1.2. Vidēja termiņa un ilgtermiņa kredīts

Nosacījums kredītam

Nelielam ražošanas uzņēmumam vajadzīgs 50 000 Ls kredīts ražošanas iekārtu iegādei, kā ķīlas nodrošinājums kalpos nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.

2.tabula Ilgtermiņa kredītu informācija

Faktori	Unibanka	Hipotēku banka	Krājbanka	Hansabanka	Baltijas Tranzītu banka
Kredīta info pieejamība	ir	ir*	ir	ir	ir
Maksim. kredīta termiņs, gadi		12 gadi			5 gadi
Gada procentu likme	Individuāla pieeja	9 - 13	Individuāla pieeja	Individuāla pieeja	11 - 18
Komisijas maksas, Ls	30 + 0.7% (350Ls)	25 + 0.7% (350Ls)	100 + 500	500 + 50	0.25-0.5% + 0.25-0.5% (250 – 500Ls)
Pieteikuma izskat. termiņš		5 – 30 dienas
Kredīta konta apkalp., Ls/mēn		2			Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana	50 + 5	100--150	50 + 55
Uzņēmuma līzddalība		10 – 25% (5000-12500Ls)

Piezīmes:

* - lauku attīstības projekta A grupas aizdevums

Secinājumi par ilgtermiņa kredīta informāciju:

· Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.

· Baltijas Tranzītu banka piedāvājumā neapmierina maksimālais kredīta termiņš – 5 gadi.

· Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:

1. Hipotēkas banka piesaista ar plašāko informāciju un zemiem %, bet nepieciešams līdzfinansējums un kredīta nodrošinājuma novērtēšanas maksa ir augsta.

2. Unibanka piesaista ar zemām kredīta noformēšanas maksām, bet trūkst informācijas dažādos posteņos.

2. Kredītlīnija

Nosacījums īstermiņa kredītam

Neliels ražošanas uzņēmums grib nodrošināt apgrozāmo kapitāla finansēšanas nodrošināšanu ar kredītlīniju 2000 Ls apmērā, kā ķīlas nodrošinājums kalpo nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.

3.tabula Kredītlīnijas informācijas

Faktori	Unibanka	Hipotēku banka	Krājbanka	Hansabanka	Baltijas Tranzītu banka
Kredītlīnijas info pieejamība	ir	nav	nav	ir	ir
Gada procentu likme	Individuāla pieeja			Individuāla pieeja	Individuāla pieeja
Komisijas maksas, Ls	10 + 0.7% (14Ls) + 3%*			75 + 50	0.25-0.5% + 0.25-0.5% (10 – 20Ls)
Kredītlīnijas apkalp., Ls/mēn					Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana, Ls	35 + 5

Piezīmes:

* - Komisija par resursu rezervēšanu (tiek aprēķināta no piešķirtā, vēl neizmantotā kredītlīnijas apjoma): 3 % gadā

Secinājumi par kredītlīnijas informāciju:

· Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.

· Hipotēkas bankai un Krājbankai piedāvājumā informācijas nav.

· Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:

1. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar zemām komisijas maksām.

2. Unibanka.

3. Līzings

Nosacījums līzingam

Neliels ražošanas uzņēmums grib iegādāties jaunu nelielu kravas mašīnu uz līzingu. Kravas automašīnas cena 12 000 Ls.

4.tabula Līzinga informācija

Faktori	Unibanka	Hipotēku banka	Krājbanka	Hansabanka	Baltijas Tranzītu banka
Līzinga info pieejamība	ir	nav	ir	ir	ir
Līzinga veidi	Finansu Operatīvais Pilna servisa		Finansu	Finansu	Finansu
Gada procentu likme	16%		Individuāla pieeja	Individuāla pieeja	Sākot no 11.5%
Līzinga termiņš	6 – 48 mēn.		Līdz 5 gadiem	Līdz 5 gadiem	Līdz 3 – 4 gadi
Priekšapmaksa	15–40% (2250– 4800)		15% (2250)		15% (2250)
Komisijas maksas, Ls	30+84		1.5% (225) + PVN	75+50	0.5 1.0 % (60 – 120)
Pieteikuma izskat. termiņš	1 – 3 dienas				1 – 7 dienas
Līzinga apkalp. Ls/mēn					Pēc vienošanās
Līzinga objekta apdoršināšana			Veic obligāti uzņēmums pirms līzinga

Secinājumi par līzinga informāciju:

· Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.

· Hipotēkas bankai piedāvājumā informācijas nav.

· Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās trīs bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:

1. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar % un zemām komisijas maksām

2. Hansabanka banka piesaista ar zemām komisijas maksām un termiņu līdz 5 gadiem, bet nav zināma priekšapmaksas lielums.

3. Unibanka piesaista ar līzinga veidiem

4. Faktorings

Nosacījums faktoringam

Neliels ražošanas uzņēmums nodevis savu produkciju veikalam (cita juridiska persona) 2000 Ls apmērā. Uzņēmums izmantojot faktoringu, uzlabojot savus apgrozāmo līdzekļu stāvokli.

5.tabula Faktoringa informācija

Faktori	Unibanka	Hipotēku banka	Krājbanka	Hansabanka	Baltijas Tranzītu banka
Faktoringa info pieejamība	nav	nav	Ir	ir	ir
Faktoringa veidi			Bez vai ar regresa tiesībām		Klasiskais Finansu saistību pārņemšana
Bankas apmaksa (Avanss)			80% (1600)	70 – 90% (1400 – 1800)	80 – 100% (1600 – 2000)
Termiņi			1 gads
Bankas atliktā apmaksa*			20%	10 – 30%	1 – 20 % (20 – 400)
Faktorinaga gada procenti			12 – 17%	Individuāla pieeja	Sākot no 12%**
Komisijas maksas, Ls			1.2–2.6% (24 – 52)	75+50	0.25-0.5 % (5 – 10)
Pieteikuma izskatīš termiņš					1diena
Faktoringa apkalp. Ls/mēn					Pēc vienošanās
Norēķinu term.			Līdz 180 dienām

Piezīmes:

* - Bankas atliktais apmaksas apmērs, kuru pārdevējs saņem pēc pilnas preces vērtības saņemšanas no pircēja

** - procenta likmi var sadalīt starp pārdevēju un pircēju

Secinājumi par faktoringa informāciju:

· Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.

· Unibankai un Hipotēkas bankai piedāvājumā informācijas nav.

· Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:

1. Baltijas Tranzīta banka piesaista ar %, veidiem un zemām komisijas maksām

2. Krājbanka piesaista ar zemām komisijas.

5. Overdrafts

Nosacījums oferdraftam

Neliels ražošanas uzņēmums grib nodrošināties ar overdraftu 1000 Ls apmērā.

6.tabula Overdrafts informācija

Faktori	Unibanka	Hipotēku banka	Krājbanka	Hansabanka	Baltijas Tranzītu banka
Overdrafta info pieejamības	ir	ir	nav	nav	ir
Overdrafta veidi	Ar vai bez papildus nodrošinājuma
Gada procentu mēnesī	Saskaņā ar līgumu	2.0 – 3.0 %			Līdz 0.1% dienā (3% mēnesī)
Komisijas maksas, Ls	5	15			0.5 1.0 % (5 – 10)
Overdrafta termiņš		12 mēneši
Overdrafta apkalpoš Ls/mēn		bezmaksas			Pēc vienošanās
Overdrafta maks. summa		5000
Līgumsoda % mēnesī		4.0 – 6.0 %