Nekustamā īpašuma iegāde uz kredīta, iespējas un pieredze Latvijā

Latvijas Lauksaimniecības universitāte

Ekonomikas fakultāte

Grāmatvedības un finansu katedra

Iluta Kaulakane

Nekustamā īpašuma iegāde uz kredīta, iespējas un pieredze Latvijā

Referāts mācību priekšmetā “Naudas apgrozība, finanses un kredīts”

Darbu izstrādāja: Ek. Fakult. 2. kursa studente …………………..I. Kaulakane

Darba vadītājs:Asoc.prof., Dr.ekon. …………………………….. I. Jakušonoka

Iesniegts:…………………………….

Aizstāvēts:……………………………

Vērtējums:……………………………

Jelgava 2000

Saturs

Ievads........................................................................................................................ 3lpp

Kas ir kredīts? Kredītinformācija............................................................................. 4lpp   

Hansabanka............................................................................................................. 5lpp

Parekss banka......................................................................................................... 6lpp

Rietumu banka......................................................................................................... 6lpp

Latvijas Krājbanka................................................................................................... 7lpp

Hipotēkun banka...................................................................................................... 8lpp

Multibanka................................................................................................................ 11lpp

Saules banka........................................................................................................... 12lpp

Vef banka.................................................................................................................. 13lpp

Unibanka................................................................................................................... 13lpp

Visbiežāk uzdotie jautājumi un atbildes................................................................ 15lpp

Secinājumi................................................................................................................ 17lpp

Izmantotā literatūra.................................................................................................. 18lpp

Pielikums Nr.1........................................................................................................... 19-22lpp

IEVADS

   Nu jau ilgāku laiku banku pakalpojumu sarakstā ir tāds pakalpojums kā kredīts. Bet jau vairākus gadus atsevišķi tiek izdalīts kredīts nekustamā īpašuma iegādei. Šis kredīts sevī iekļauj: dzīvokļu iegādi uz kredīta, māju iegādi uz kredīta, kā arī nekustamo īpašumu remontu. Laikam ejot bankas ir pielāgojušas savas iespējas klientu vēlmēm, un kredītu procenti ar katru gadu paliek pieeejamāki klientiem. Par to liecina lielais kredīta nekustamā īpašuma iegādie pieprasījums, kas pieaug ar katru gadu.

   Par sava darba mērķi izvirzīju – dot nelielu ieskatu plašajā banku kredītu nekustamā īpašuma iegādei klāstā. Kaut arī Latvijā ir vairākas kredītiestādes, savā referātā iepazīstināšu ar lielākajām un jau vairākus gadus ar šo pakalpojumu nodarbojušajām bankām.

   Lai vieglāk un saprotamāk būtu saprast banku piedāvājumu, savā kursa darbā izmantoju tabulas un shēmas, kas ļauj vieglāk orientēties.

   Informāciju referāta izstrādei guvu no analītiskajiem žurnāliem, specializētajām grāmatā, kā arī no Interenta. Ļoti plaša informācija ir pieejama Bankas (WWW) mājas lapās.

KAS IR KREDĪTS?

   Kredīts ir aizdevums ar konkrētiem noteikumiem uz noteiktu laiku.

Kredīts ir atlīdzības darījums, kurā Krājbanka uz rakstveida līguma pamata aizdod Klientam naudu. Noslēgtais līgums piešķir Klientam tiesības rīkoties ar naudu un uzliek pienākumu noteiktā laikā un kārtībā atgriezt to Krājbankai.

   Aizdevumi palīdzēs Jums uzsākt uzņēmējdarbību vai sekmēs tās tālāko attīstību – investīciju projektu realizāciju, ražošanas pamatlīdzekļu iegādi, apgrozāmo līdzekļu finansēšanu, nekustamo īpašumu iegādi un to remontu, rekonstrukciju, kā arī būvniecību. Ja Jūsu uzņēmējdarbības rezultātā gūtie ienākumi ir pietiekami, lai segtu visus ar uzņēmējdarbību saistītos izdevumus, valsts likumdošanā paredzēto nodokļu maksājumus un aizdevuma procentu, pamatsummas u.c. maksājumus, uzkrātu līdzekļus pamatlīdzekļu amortizācijai, kā arī nodrošinātu līdzekļus uzņēmējdarbības tālākai attīstībai, tad Jums ir pietiekama maksātspēja. Veicot maksātspējas analīzi, banka ņems vērā ne tikai pašreizējo maksātspēju, bet prognozēs un analizēs arī maksātspēju nākotnē.

Aizdevumam obligāti ir nepieciešams nodrošinājums. Par nodrošinājumu var kalpot nekustamais īpašums, kustamais īpašums, garantijas un galvojumi. Aizdevuma nodrošinājuma vērtībai jāpārsniedz aizdodamā summa.

KREDĪTINFORMĀCIJA

   Viens no daudzveidīgajiem informācijas veidiem, ko banka ievāc no sava potenciālā kredītņēmēja ir – kredītinformācija. Kredītinformācija ir tāda informācija, kas ir nepieciešama un reizē arī pietiekama, lai banka pieņemtu lēmumu par kredīta piešķiršanu. Kredītinformācija tiek izmantota, lai uzzinātu par klienta maksātspēju un pieņemtu lēmumu par optimālāko sadarbības viedu. Jāpiebilst, ka kredītinformācija ir vērtība tikai tiem, kuri nodarbojas ar legālu biznesu un vēlas strādāt ar tādiem pašiem klientiem.

   Piešķirot klientam kredītu, banka saskaras ar kredītrisku – iespēju nesaņemt samaksu laikā vai nesaņemt to vispār. Tieši tādēl bankai ir svarīgi jau pirms kredīta izsniegšanas uzzināt par iespējamiem riskiem: gan par klienta spēju, gan arī viņa vēlmi kārtīgi – līgumā noteiktajos termiņos – pildīt savas saistības ar banku. Tāpat bankai ir jāzin, vai klienta biznesa nozare kopumā ir ienesīga un stabila. Kredītinformācijas izmantošanas mērķis ir samazināt klienta maksātnespējas risku.  Arī Latvijā, ņemot vērā ekonomisko attīstību un konkurences situāciju, pēdējos gados Latvijas bankas sākušas iepazīt un izmantot kredītinformāciju.

HANSABANKA

Kredīts paredzēts privātpersonām nekustamā īpašuma iegādei, remontam vai celtniecībai uz laiku līdz 20 gadiem, latos līdz 5 gadiem. Aizdevuma summa līdz 70% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Aizdevuma procentu likme ASV dolāros - 11-15% gadā;  EIRO - 9-13% gadā,  latos 12-16%.  Ja kredīta atmaksas termiņš ir ilgāks par 10 gadiem, tad banka var pārskatīt procentu likmi reizi 5 – 7 gados. Aizdevuma nodrošinājums Nekustamā īpašuma ķīla. Komisijas maksa Dokumentu izskatīšana ir bez maksas. 1-1,5% no aizdevuma summas, ja saņemat aizdevumu (minimālā komisijas maksa Rīgā - 75,- Ls; filiālēs ārpus Rīgas - 40,- Ls)

Minimālās aizdevuma summas
Rīgā	5000,- USD vai ekvivalenta summa LVL; EIRO;
Ventspilī, Valmierā, Liepājā	3000,- USD vai ekvivalenta summa LVL; EIRO;
citās pilsētās	2000,- USD vai ekvivalenta summa LVL; EIRO.

Darījumu konts Jūs varat izmantot darījumu kontu nekustamā īpašuma pirkuma - pārdevuma gadījumos, lai garantētu darījuma drošību.

Piemērs
Šajā piemērā Jūs varat redzēt, kāds būs orientējošais aizdevuma pamatsummas un procentu ikmēneša kopējais maksājums atkarībā no Jūsu izvēlētās aizdevuma summas un atmaksas termiņa. Aprēķini veikti ar procentu likmi 13 % gadā.

	Kredīta summa LVL, USD vai EUR
Kredīta atmaksas termiņš gados	2000	5000	7000	10000	15000	25000
1	179	447	625	893	1340	2233
2	95	238	333	475	713	1189
3	67	168	236	337	505	842
4	54	134	188	268	402	671
5	46	114	159	228	341	569
6	40	100	141	201	301	502
7	36	91	127	182	273	455
8	34	84	118	168	252	420
9	32	79	110	158	236	394
10	30	75	105	149	224	373
12	27	69	96	137	206	344
14	26	65	91	130	194	324
16	25	62	87	124	186	310
18	24	60	84	120	180	300
20	23	58	82	117	175	293

Jums nepieciešams

• pastāvīga darba vieta un regulāri ikmēneša ienākumi,
• algas konts Hansabankā,
• aizņēmēja un nekustamā īpašuma apdrošināšana, apdrošināšanas kompāniju saskaņojot ar Banku,
• nekustamā īpašuma novērtējums (veicams pēc vērtētāja saskaņošanas ar Banku).

Iesniedzamie dokumenti

• aizpildīta aizdevuma pieprasījuma forma (Bankas veidlapa),
• jūsu darba devēja izziņa un citi ienākumus apliecinoši dokumenti,
• īpašumtiesības apliecinoši dokumenti: Zemesgrāmatu akts vai apliecība, inventarizācijas lieta;
  apliecība (izziņa) par īpašumtiesībām uz dzīvokli līdz dzīvojamās mājas privatizācijai; īpašumtiesību uz dzīvokli reģistrācijas pagaidu apliecība un inventarizācijas lieta.
• izziņa par īpašuma apgrūtinājumu neesamību: no Zemesgrāmatu nodaļas  no Valsts Zemes dienesta.
• dokuments par nekustamajā īpašumā pierakstītajām personām: izziņa no pašvaldības  mājas grāmata. dokuments par īres un komunālo maksājumu parādu neesamību,
• aizdevuma mērķa pamatojums: nekustamā īpašuma iegādei - pirkuma līgums, rokasnaudas līgums u. c., ja tādi ir. remontam - tāme. celtniecībai - tāme, būvprojekts, būvatļauja.
• pase vai pases kopija, uzrādot pasi.

Banka var pieprasīt papildus dokumentus, ja tādi nepieciešami aizdevuma pieprasījuma izskatīšanai.

PAREKSS BANKA

“Parekss banka” izsniedz īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumus nekustamā īpašuma pirkšanai, kapitālajam remontam un rekonstrukcijai, transporta līdzekļu iegādei un citām parēriņa vajadzībām.

Kredīta saņemšanai ir nepieciešams nodrošinājums. Par nodrošinājumu kredītam var kalpot:

• Zemesgrāmatā reģistrēts nekustamais īpašums,
• transportlīdzekļi,
• galvojums,
• Vērtspapīri vai depozīts “Parekss bankā”

Kredīta summa parasti sastāda ne vairāk kā 70% no ķīlas vērtības. Ķīlas priekšmets ir obligāti jāapdrošina par pilnu tā vērtību. Apdrošināšanu veic “Parekss Apdrošināšanas kompānijā"

Maksimālais aizdevuma termiņš ir 10 gadi.

 

RIETUMU BANKA

Rietumu Bankas kredītpolitikas pamatprincipi – konservatīvisms, drošība, individuāla un izsvērta pieeja izskatāmiem projektiem.

Strādājot atbilstoši šiem principiem banka pakāpeniski paaugstina sava kredītporfeļa kvalitāti.

Šādas politikas realizācija ļauj bankai:

- nodrošināt klienta projekta finansēšanu vienlaicīgi ar tā kompleksu apkalpošanu, tai skaitā sniedz konsultācijas juridiskajos, finanšu un vadības jautājumos;
- pakāpeniski pazemināt likmes un tarifus ilgstošas un nevainojamas klienta kredītvēstures gadījumos.

Banka piedāvā dažādus kreditēšanas veidus: pret valsts un citu vērtspapīru ķīlu, hipotekāro kreditēšanu, projektu finansēšanu, tirdzniecības operāciju finansēšanu, pārsniegumu (overdraft), kredītlīnijas, faktoringu, akreditīvus un garantiju izsniegšana.

Atbilde uz e-pastu

“Rīgā,
2000.g. 26. maijā Nr. 12-2000/CD(I)
Par kredītu nekustamā īpašuma iegādei
Informējam Jūs, ka AS “Rietumu Banka” kredīta saņemšanas noteikumi nekustamā īpašuma iegādei (fiziskai personai) ir šādi:
1. Potenciālam Aizņēmējam ir jābūt Bankas klientam ne mazāk kā 6 mēneši;
2. Bankai skaidri jāsaprot kredīta dzēšanas avoti;
3. Kredīta summa nevar pārsniegt 70 % no pērkamā nekustamā īpašuma tirgus vērtības. Nekustamā īpašuma tirgus vērtības novērtējumu ir jāpasūta firmā

SIA “Eiroeksperts Rīga”, kura nodarbojas ar šāda veida novērtējuma veikšanu;
4. Banka pieņem ķīlā tikai dzīvokļus, kuri ir būvēti saskaņā arspecprojektu;
5. Pērkamajam nekustāmajam īpašumam ir jāatrodas Rīgaa, vai Jūrmalā (no Lielupes līdz Dubultiem);
6. Kredīta valūta ir ASV dolāri;
7. Kredīta minimālā summa - 5 000 USD.

LATVIJAS KRĀJBANKA

Kredīti juridiskajām personām

Aizdevuma mērķis juridiskajām personām

Aizdevumu izsniedz nekustamā īpašuma iegādei vai būvniecībai, kapitālajam remontam un rekonstrukcijai, pamatlīdzekļu iegādei, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai u.c.

Aizdevuma termiņi

Aizdevuma minimālais termiņš nav noteikts.

Aizdevuma maksimālie termiņi

Aizdevuma termiņu konkrētam darījumam nosaka, ņemot vērā to, kādam mērķim naudu paredzēts izlietot, klienta intereses un maksātspēju.

Aizdevuma nodrošinājums

Kā Aizdevuma nodrošinājums tiek pieņemts:

• Zemesgrāmatā reģistrēts nekustamais īpašums;
• privatizēts dzīvoklis;
• nodrošinājuma noguldījums;
• vērtspapīri;
• komercķīla;
• galvojums.

Maksimālā aizdevuma summa atkarībā no nodrošinājuma veida.  Aizdevums tiek piešķirts, ņemot vērā to, kādam mērķim naudu paredzēts izlietot, klienta maksātspēju un nodrošinājumu.

Ķīlas objekta apdrošināšana

Ķīlas objekta apdrošināšana ir obligāta par pilnu tā vērtību un visā Aizdevuma līguma darbības laikā. Apdrošināšanu veic Aizdevuma ņēmējs vienā no Krājbankas ieteiktajām apdrošināšanas sabiedrībām.

Aizdevuma maksājumi

Aizdevuma maksājumi tiek veikti saskaņā ar Aizdevuma līguma noteikumiem.

Aizdevuma procenti

Aizdevuma procentu likmi nosaka aizdevuma riska pakāpe, kas ir atkarīga no:

• Klienta maksātspējas;
• Aizdevuma termiņa;
• Klienta kredītvēstures;
• nodrošinājuma veida;
• Aizdevuma summas;
• valūtas, kurā izsniedz Aizdevumu.

Aizdevuma procentu maksājumi tiek veikti saskaņā ar Aizdevuma līguma noteikumiem.

Aizdevuma noformēšanai nepieciešamie dokumenti juridiskajām personām:

• Aizdevuma pieprasījums uz Krājbankas veidlapas;
• uzņēmuma Statūtu, Reģistrācijas apliecības kopijas (notariāli vai Krājbankas apliecinātas);
• Uzņēmumu reģistra izziņa par reģistrācijas dokumentos veiktajiem grozījumiem;
• finansiālās darbības pārskati (bilances, peļņas un zaudējumu aprēķini, naudas plūsmas pārskati);
• nodokļu maksātāja reģistrācijas apliecības kopija;
• izziņa no Valsts ieņēmumu dienesta par to, ka nav nodokļu parādu;
• naudas plūsmas grafiks;
• licence(s), ja uzņēmējdarbībai tā ir nepieciešama saskaņā ar likumdošanu;
• dokumenti, kas apliecina ieķīlātāja īpašuma tiesības uz ieķīlājamo objektu.

Nepieciešamības gadījumā atbildīgais Krājbankas kredītdarbinieks var lūgt papildu dokumentus.

Krājbanka garantē Klienta konta, noguldījuma un veikto bankas operāciju noslēpumu.

Kredīti privātpersonām

Kredīta saņemšanai kā privātpersonai ir tādi paši noteikumi kā juridiskai personai, izmainās tiaki iesniedzamie dokumenti:

Aizdevuma noformēšanai nepieciešamie dokumenti privātpersonām:

• Aizdevuma pieprasījums uz Krājbankas veidlapas;
• pases kopija, kuru izgatavo Krājbankas darbinieks, nokopējot oriģinālu;
• izziņa no darbavietas par Aizņēmēja amatu, mēnešalgu (par pēdējiem 3 mēnešiem) un darba līguma kopija;
• ziņas par citiem ienākumu avotiem;
• dokumenti, kas apliecina ieķīlātāja īpašuma tiesības uz ieķīlājamo objektu.

HIPOTĒKU BANKA

Visus minētos mērķus ir iespējams finansēt ar Hipotēku bankas komercaizdevumiem, hipotekārajiem aizdevumiem, lauku uzņēmējdarbības aizdevumiem, mērķaizdevumiem.

Summa un valūta

Hipotēku bankā minimālā aizdevuma summa ir 1000 lati vai tai ekvivalenta summa valūtā. Banka izsniedz aizdevumus latos un brīvi konvertējamā valūtā. Aizdevuma atmaksa veicama valūtā, kādā izsniegts aizdevums.

Termiņš

Aizdevuma termiņi ir atkarīgi no aizdevuma mērķa un Jūsu iespējām aizdevumu atmaksāt. Hipotēku bankā maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi.

Procentu likmes

Hipotēku banka piedāvā aizdevumiem fiksēto procentu likmi – tas nozīmē, ka visā aizdevuma atmaksas periodā aizdevuma procentu likme paliek nemainīga, neatkarīgi no svārstībām naudas tirgū. Procentu maksājumi jāveic tikai no neatmaksātās aizdevuma pamatsummas. Likmes lielums ir atkarīgs no aizdevuma valūtas, summas, termiņa, nodrošinājuma, uzņēmējdarbības un projekta riska, kā arī Jūsu kredītvēstures.

Maksātspēja

Jūsu interesēs ir uzņemties tikai tādas saistības, lai to dzēšanai netiktu patērēta pārmērīgi liela ienākumu daļa. Tāpēc, pirms izsniegt aizdevumu, banka izvērtēs Jūsu maksātspēju un ķīlas nodrošinājumu. Svarīgākā no tām Hipotēku bankā ir maksātspēja.

Savu maksātspēju Jūs varēsiet apliecināt ar dokumentu palīdzību. Kādi ir šie dokumenti un kā tos noformēt – par to Jūs konsultēs bankas kredītinspektori.

Ķīlas nodrošinājums

Ieķīlājamo īpašumu ir nepieciešams apdrošināt, lai iespējamā negadījumā Jums radīto zaudējumu varētu kompensēt.

Klienta līdzdalība

Lai ar aizdevumu finansētu Jūsu ieceres, nepieciešama arī Jūsu līdzdalība. Līdzdalība ir Jums piederošā nauda vai materiālās vērtības, ko esat nodomājis ieguldīt savas ieceres realizācijā. Līdzdalība pārliecina banku par Jūsu ieinteresētību ieceres veiksmīgā realizēšanā. Minimālā līdzdalība vēlama 10 līdz 25% apmērā no paredzamajām izmaksām.

Aizdevuma saņemšanas un atmaksas kārtība

Aizdevuma piešķiršanas kārtība Hipotēku bankā:

• Konsultācija ar Hipotēku bankas kredītinspektoru. Hipotēku bankas kredītinspektori palīdzēs Jums izprast aizdevuma saņemšanas procedūru un izsmeļoši izskaidros Jums nesaprotamos jautājumus.

• Iesnieguma aizdevuma saņemšanai un aizdevuma pieteikuma aizpildīšana un kredītinspektora norādīto dokumentu paketes sagatavošana. Bankas darbinieki stingri ievēros Jūsu sniegtās informācijas konfidencialitāti.

• Banka dos atbildi par aizdevuma piešķiršanu iespējami ātri - 5 darba dienu līdz 4 nedēļu laikā no brīža, kad Jūs būsiet iesniedzis visus nepieciešamos dokumentus.

Aizdevuma saņemšanas kārtība Hipotēku bankā:

• Ar Jums tiks slēgts aizdevuma līgums. Saskaņā ar Jūsu naudas plūsmu tiks izstrādāta aizdevuma atmaksas kārtība.
• Jūs veiksiet noteiktā īpašuma ieķīlāšanu.
• Jūs apdrošināsiet savu ieķīlājamo īpašumu.
• Banka izsniegs aizdevumu. Aizdevuma summu Jūs varēsiet izmantot pa daļām. Naudas izsniegšana notiks bankas noteiktā apguves termiņa laikā, kurā piešķirtais aizdevums ir jāizmanto. Maksimālais apguves termiņš ir 12 mēneši, visbiežāk tas ir 3 mēnešus ilgs. Apguves termiņa laikā nenotiek aizdevuma pamatsummas atmaksa.

Izdevumi

Informācija par Jūsu paredzamajiem izdevumiem, kas ir saistīti ar aizdevuma saņemšanu un apkalpošanu, atrodama Hipotēku bankas cenrādī.

Aizdevuma piešķiršanai nepieciešamie dokumenti

• Iesniegums aizdevuma saņemšanai un aizdevuma pieteikums uz Hipotēku bankas veidlapas;
• Uzņēmējsabiedrības dibināšanas un reģistrācijas dokumenti (statūti, reģistrācijas apliecība un privātpersonu pases kopijas, kurās ir pases nr., izdošanas vieta un datums, personas kods, pieraksts un ģimenes stāvoklis);
• Informācija par organizatorisko struktūru, vadību, īpašniekiem (vadības štatu saraksts);
• Iepriekšējo gadu VID apstiprināts un saskaņā ar LR likuma “Par grāmatvedību” noteiktajām prasībām revidēts pilns uzņēmuma gada pārskata komplekts (bilance, peļņas un zaudējumu aprēķins u.c.) un/vai citi grāmatvedības uzskaites dokumenti;
• Informācija par pamatlīdzekļiem (īpašumu tiesības apliecinoši dokumenti).
• Dokumenti, kas apliecina pilnvarnieku tiesības;
• Līgumi, nodomu protokoli u.c. dokumenti par produkcijas realizāciju, izejvielu iegādi, iekārtu piegādēm un uzstādīšanu.
• Īpašuma apdrošināšanas dokumenti.
• Dokumenti par kredīta atmaksas nodrošinājumu:
• Ieķīlājamā nekustamā īpašuma dokumenti:

·         Zemesgrāmatas akts;

·         Zemes robežu plāns;

·         Ēku un būvju tehniskās inventarizācijas lieta;

• Ja īpašuma sastāvā ir meža zeme ar platību virs 5 ha, tad vēlams iesniegt arī meža apsaimniekošanas projektu;
• Pamatlīdzekļu saraksti (inventarizācijas akti).
• Galvojumi.
• Citi nodrošinājumi.
• Pirmsprojekta izpētes darbs:

·         Tehniski – tehnoloģiski jauninājumi izvēlētajā nozarē (virzienā);

·         Tirgus iespējas un aktualitātes;

• Citi ar projekta realizāciju un finansēm saistīti jautājumi.
• Saskaņota un apstiprināta projekta dokumentācija:

·         Biznesa plāns ar tehniskiem, tehnoloģiskiem, ekonomiskiem u.c. aprēķiniem.

·         Saskaņojums ar Valsts Darba inspekciju, Vides un sabiedrības veselības centru (bij. SES), Vides aizsardzības komiteju, zemes īpašnieku, ceļu dienestu, termofikācijas dienestu, gāzes dienestu, ūdensapgādes un kanalizācijas dienestu, elektrodienestu, telekomunikāciju dienestu, dārzu un parku dienestu, satiksmes drošības dienestu, arhitekta dienestu, ģeodēzisko dienestu, būvinspekciju, tehniskās uzraudzības dienestu u.c.;

• Uzņēmējdarbības veikšanai nepieciešamās licences, atļaujas, patenti, kurus izsniegušas iestādes un institūcijas.
• Nodokļu administrācijas (VID un SAF) izziņas par nodokļu nomaksu.
• Saistības apliecinoši dokumenti (ķīlas un aizdevumu līgumi), ja klientam ir saistības.

Nepieciešamības gadījumā kredītinspektors var lūgt Jums papildu dokumentus.

Jebkurai valstī atļautas komercdarbības veikšanai Jūs Hipotēku bankā varat saņemt komercaizdevumu

Aizdevuma valūta	LVL; USD; EURO
Minimālā summa	3000 LVL vai ekvivalenta summa valūtā
Termiņš	līdz 12 mēnešiem apgrozāmajiem līdzekļiem, līdz 10 gadiem investīcijām
Nodrošinājums	nekustamais īpašums; depozīts; vērtspapīri; transporta līdzekļi; ražošanas iekārtas un tehnoloģijas; garantijas; galvojumi u.c.
Gada % likme	9-20%

Hipotekārais aizdevums būs Jums vispiemērotākais, ja esat nodomājis iegādāties vai remontēt nekustamo īpašumu neatkarīgi no tā, vai nekustamais īpašums būs Jūsu mājoklis, vai arī tas ir nepieciešams Jūsu uzņēmējdarbības sekmēšanai.

Aizdevuma valūta	LVL, USD
Minimālā summa	3000 LVL vai ekvialenta summa citā valūtā
Termiņš	3-10 gadi; ar iespēju līgumu pārjaunot līdz pat divām reizēm līdz 30 gadiem*
Nodrošinājums	Zemesgrāmatā reģistrēts nekustamais īpašums
Gada % likme	12-16%

* Sākotnēji hipotekārais aizdevums atkarībā no aizdevuma mērķa un Jūsu iespējām to atmaksāt tiek piešķirts uz laiku no 3 līdz 10 gadiem. Šajā laikā jāatmaksā ne mazāk kā viena trešdaļa no aizdevuma pamatsummas, ik mēnesi maksājot bankai vienādos maksājumos procentus, kas tiek aprēķināti no atlikušās pamatsummas, un pamatsummu. Atlikušās divas trešdaļas no pamatsummas aizdevuma dzēšanas plāns paredz atmaksāt termiņa pēdējā dienā. Taču, ja esat precīzi veicis visus maksājumus, Hipotēku bankā Jums tiek dota arī iespēja līgumu pārjaunot uz vēl diviem termiņiem, katrā no tiem atmaksājot bankai ne mazāk kā vienu trešdaļu no aizdevuma sākotnējās pamatsummas. Visbiežāk aizdevums tiek ņemts, lai iegādātos nekustamu (zemi, māju vai dzīvokli) vai kustamu (mēbeles, sadzīves tehniku, audio, video un elektronisko aparatūru, autotransportu, motorlaivas, jahtas) īpašumu, vai veiktu mājokļa remontu, brauktu ceļojumā, izmantotu naudu izglītības iegūšanai vai citiem mērķiem. Visus minētos mērķus ir iespējams finansēt ar Hipotēku bankas patēriņa vai hipotekārajiem aizdevumiem.

Termiņš

Aizdevuma termiņi ir atkarīgi no aizdevuma mērķa un Jūsu iespējām aizdevumu atmaksāt. Hipotēku bankā maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi.

Vēlams, lai ikmēneša aizdevuma atmaksas summa būtu mazāka par 30% no kopējiem ienākumiem. Jūsu ienākumus veido darba alga, atalgojums par līgumdarbiem, dividendes, depozīta procenti vai citi augļi, ienākumi no nomas vai īres, pensija, pabalsti u.tml.;

bankai nepieciešama informācija par citām Jūsu dzēstām un spēkā esošām kredītsaistībām jeb kredītvēsturi. Tā ir pozitīva, ja esat savlaicīgi veicis visus maksājumus. Hipotēku banka neizsniedz aizdevumus klientiem ar īres, komunālo pakalpojumu u.c. maksājumu parādiem.

Savu maksātspēju Jūs varēsiet apliecināt ar dokumentu palīdzību.

Patēriņa preču iegādei, privātam patēriņam vai mājokļa iegādei un remontam Jūs varat izmantot patēriņa aizdevumu

Aizdevuma valūta	LVL; USD
Minimālā summa	2000 LVL vai ekvivalenta summa citā valūtā
Termiņš	līdz 5 gadiem
Nodrošinājums	jebkurš
Gada % likme	12-20%

MULTIBANKA

Hipotēku kredīti un nekustamā īpašuma līzings. Termiņš - līdz 5 gadiem ar tiesībām pagarināt:

• namīpašuma vai dzīvokļa iegādei,
• ražošanas objekta iegādei,
• rekonstrukcijai vai remontam,
• celtniecībai,
• hipotēka uz nekustamo īpašumu kā cita veida kredīta nodrošinājums.

 Darījuma noformējums

·Iesniedzamie dokumenti uzņēmējsabiedrībām.

• Organizācijas statūti
• reģistrācijas, nodokļu maksātāja un PVN maksātāja apliecības,
• parakstu paraugi,
• amatpersonu paraksta tiesības apliecinoši dokumenti un pases.

·Konkrēta darījuma vai biznesa projekta kreditēšanas gadījumā iesniedzams:

• biznesa jeb kredīta izlietojuma un atdošanas plāns, kurš paskaidro darījuma vai projekta būtību, termiņus un norisi, paredzamo naudas līdzekļu apjomu un izlietojumu, izmaksas, ienākumus un peļņu, kā arī kredīta atdošanas kārtību.
• pēdējā finansu gada un pēdējā ceturkšņa vai mēneša bilance
• peļņas un zaudējumu aprēķins
• svarīgāko posteņu atšifrējums un pamatlīdzekļu saraksts
• auditora vai revidenta slēdziens par pēdējo atskaites gadu
• izziņa par likumdošanā paredzēto nodokļu nomaksu.

Kredīta nodrošinājums. Vērtība. Dokumentācija.

Citi kredītu produkti

Banka turpina piedāvāt arī citus kredītu produktus: kredītus nekustamā īpašuma iegādei, remontam, līzingu gan fiziskām, gan juridiskām personām; kredītlīnijas un faktoringu juridiskām personām. Kredītus var saņemt visās bankas filiālēs. Banka kredītus piedāvā latos un ASV dolāros.

Kredīti privātpersonām:

• patēriņa kredīts – nekustamā īpašuma remontam, celtniecības pabeigšanai utt.,
• kredīts nekustamā īpašuma iegādei.

Kredīta termiņš - līdz 9 gadiem.

Procentu likme - 12%-16% gadā.

Minimālā kredīta summa - 3000 USD.

Kredīta nodrošinājums - nekustamais īpašums.

Pašfinansēšana (nekust. īpašuma iegādes gadījumā ) - 30%-50 %.

Iesniegumu par kredīta piešķiršanu var iesniegt Latvijas Republikas pilsoņi, pastāvīgie iedzīvotāji un ārzemnieki, kam ir pastāvīgas dzīvošanas un darba atļaujas un regulāri, kontrolējami ienākumi.

Atkarībā no nekustamā īpašuma veida, kas tiks izmantots kā ķīla, šādi dokumenti.

Zemes gabals:

• Zemesgrāmatas akts (dokuments, kas apstiprina tiesības uz zemes īpašumu);
• zemes gabala kadastra plāns;
• ķīlas objekta novērtējums, ko veic bankas norādītās nekustamo īpašumu novērtēšanas kompānijas;
• zemes gabala atrašanās vietas atzīme kartē.
• izraksts no Zemesgrāmatas par apgrūtinājuma neesamību (ne vēlāk, kā 5 dienas līdz iesnieguma iesniegšanai)

Namīpašums:

• namīpašuma fotogrāfija;
• inventarizācijas lieta;
• Zemesgrāmatas akts (dokuments, kas apstiprina tiesības uz zemes īpašumu);
• mājas grāmata;
• namīpašuma novērtēšanas akts;
• līgumi ar īrniekiem vai juridiskām personām

Privatizēts dzīvoklis:

• inventarizācijas lieta;
• dokuments, kas apstiprina īpašuma tiesības uz privatizētu dzīvokli;
• dokuments, kas apliecina, ka nav parādu par komunālajiem maksājumiem;
• dokuments, kas apliecina, ka ķīlas objekts nav ieķīlāts;
• dzīvesvietas izziņa par personām, kas pierakstītas šajā dzīvoklī;
• dzīvokļa novērtēšanas akts ;
• līgums par apsaimniekošanu

Pieteikuma izskatīšanas termiņš.

Pieteikumi tiek izskatīti 7 darba dienu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.

Izmaksas:

• komisija par kredīta izskatīšanu un dokumentu noformēšanu (sk. tarifus);
• notāra izdevumi;
• izdevumi par reģistrāciju Zemesgrāmatā vai VZD (nodevas);
• apdrošināšana.

Finansējuma apmērs:

• nosakot iespējamo finansējuma apmēru, tiek ņemts vērā bankas ekspertu viedoklis;
• finansējuma apmērs sastāda 50%-70% no nodrošinājuma tirgus vērtības.

Kredīta dzēšana.

Kredīta dzēšana notiek saskaņā ar grafiku. Ikmēneša kredīta un procentu dzēšanas summa nevar būt lielāka par 30%-50% no ģimenes ikmēneša neto ienākuma.

 

SAULES BANKA

Kredīts ir paredzēts uzņēmuma pamatlīdzekļu iegādei, nekustamā īpašuma rekonstrukcijai vai iegādei un citām vajadzībām, kas nav saistītas ar apgrozāmo līdzekļu papildināšanu.

Kredīta termiņš - 3 mēneši līdz 5 gadi.

Procentu likme - 12- 18% gadā.

Minimālā kredīta summa - 10 000 Ls.

Kredīta nodrošinājums - nekustamais īpašums, pamatlīdzekļi.

Kredīta produktu projektu izstrādei nepieciešamie pamatdokumenti:

• uzņēmējsabiedrības – projekta pieteicēja bilance un peļņas – zaudējumu aprēķins par pēdējo pilno kalendāro gadu, ko ir apstiprinājis VID, kā arī par pēdējo ceturksni, ko ir apstiprinājusi uzņēmuma vadība;
• uzņēmējsabiedrības reģistrācijas apliecības kopija;
• uzņēmējsabiedrības statūtu kopija;
• izziņa no Uzņēmumu reģistra par personām, kam ir paraksta tiesības;
• ieķīlājamā nekustamā īpašuma novērtēšanas akts, ko izsniedz licencēti novērtētāji, ar ko sadarbojas banka;
• aizpildīta kredīta produkta pieteikuma anketa (bankas veidlapa).

Pieteikuma izskatīšanas termiņš.

Pieteikumi tiek izskatīti 10 darba dienu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.

Finansējuma apmērs.

• Nosakot finansējuma apmēru tiek ņemts vērā bankas ekspertu viedoklis.
• Finansējuma apmērs sastāda 30 – 70% no nodrošinājuma tirgus vērtības.

Papildu nosacījumi.

Ķīlai jābūt apdrošinātai par labu "Saules bankai".

VEF BANKA

VEF banka piedāvā fizisko un juridisko personu - Latvijas rezidentu un nerezidentu kreditēšanas pakalpojumus.

Priekšrocības kreditēšanā ir bankas klientiem.

Banka izsniedz kredītus pret sekojošām ķīlām:

• depozīts bankā (šajā gadījumā kredītprocenti ir par 3% gadā lielāki nekā procenti par depozītnoguldījumu)
• Zemesgrāmatā reģistrēts nekustamais īpašums
• kustamais īpašums
• vērtspapīri
• galvojumi

Kredītu izsniedz līdz 3 gadiem.

Kredītu procentu likmes ir no 14 līdz 24% gadā (procentu likme ir atkarīga no kredīta mērķa, klienta naudas līdzekļu apgrozījuma apjoma bankā, kredītnodrošinājuma, klienta finansiālā stāvokļa u.c.).

	Rezidenti		Nerezidenti
	Juridiskas personas	Fiziskas personas
Kredīta pieteikuma izskatīšana	50 LVL	30 LVL	150 USD
Objekta apskate uz vietas	savstarpēji vienojoties
Par līguma reģistrāciju CSDD	10 LVL
Par līguma reģistrāciju Zemesgrāmatu nodaļā
Rīgas pilsētas un Rīgas rajona ZG	25 LVL
Jurmalas pilsētas ZG	40 LVL
Par līguma reģistrāciju LR UR	10 LVL
Par līguma reģistrāciju kuģu reģistrā	25 LVL
Par līguma notekumu grozīšanu vai papildināšanu (par katru reizi)	10 LVL

UNIBANKA

UNIBANKA PIEDĀVĀ HIPOTĒKU KREDĪTU

Sākot no šā gada 22. maija Unibanka pirmo reizi Latvijā piedāvā: privātpersonām Hipotēku kredītu līdz 40 gadiem nekustāmā īpašuma iegādei vai remontam.

Hipotēku kredīts ir iespēja privātpersonām saņemt aizdevumu latos, ASV dolāros un eiro uz laiku no 4 līdz 40 gadiem. Hipotēku kredīta nodrošinājumu garantē nekustāmā īpašuma ķīla. Minimālā kredīta summa ir 3 000 latu vai tās ekvivalents citā valūtā, kamēr maksimālā summa sniedzas līdz pat 60% no ieķīlā nekustāmā īpašuma tirgus vērtības. Gadījumā, kad par Hipotēku kredīta nodrošinājumu kalpo ēkas vai būves, tām jābūt nodotām ekspluatācijā. Klients var saņemt Hipotēku kredītu tā rajona vai pilsētas Unibankas filiālē, kurā atrodas ieķīlājamais nekustāmais īpašums.

Banka kredītu izsniedz, pārskaitot aizdevuma summu uz klienta kontu Unibankā vai izmantojot darījuma kontu (ja īpašums, kas iegādāts par aizdevuma summu, kalpos par Hipotēku kredīta nodrošinājumu un īpašuma pārdevējs nepiekrīt noformēt īpašumtiesības uz klienta vārda, pirms naudas saņemšanas).

Īpašuma remonta vai celtniecības gadījumā kredītu iespējams saņemt pa daļām, Maksimālais aizdevuma apguves termiņš ir 12 mēneši, kura laikā nenotiek Hipotēku kredīta pamatsummas atmaksa.

Hipotēku kredīta procentu likmes tiks noteiktas katrai dienai un ir pieejamas Unibankas Internāta mājas lapā (http://www.unibanka.lv ). Klients saņems aizdevumu ar procentu likmi, kas bijusi spēkā pilna Hipotēku kredīta dokumentu iesniegšanas dienā. Gadījuma, ja kredīta procentu likme dokumentu iesniegšanas brīdī ir augstāka kā Unibankas lēmuma par aizņēmuma izsniegšanu pieņemšanas dienā, līgumā tiek piemērota jaunā procentu likme.

Banka ir ieinteresēta savu klientu labklājībā, kuru interesēs, savukārt ir uzņemties tādas saistības, lai to dzēšanai netiktu patērēta pārmērīgi liela ienākumu daļa. Tāpēc pirms aizdevuma sniegšanas banka izvērtēs klienta kredītspēju. Klienta un tā laulātā kopējiem ienākumiem jābūt pietiekamiem, lai ar tiem varētu segt gan ikdienas izdevumus, gan atmaksāt aizdevumu. Lielākajai viena mēneša aizdevuma atmaksas summai nevajadzētu pārsniegt 40% no kopējiem ikmēneša ienākumiem, ar nosacījumu, ka katra ģimenes locekļa izdevumus tiek nodrošināti vismaz LR Centrālās statistikas pārvaldes noteiktā iztikas minimuma apmērā.

Unibankas Hipotēku kredīts dod iespēju klientiem izvēlēties savu procentu likmes programmu:

Mainīgu likmi (3 mēnešu periodiem);

Fiksētu likmi (garantētu 2 gadu periodam).

Aizdevuma atmaksa notiek katru mēnesi, dzēšot daļu pamatsummas un maksājot procentus par saņemto un neatmaksāto aizdevuma summu. Klientiem tiek piedāvāta iespēja uzticēt bankai dzēst aizdevumu saskaņā ar kredīta atmaksas grafiku. Tādā gadījumā klientam tikai jānodrošina, lai viņa kontā būtu nepieciešamie naudas līdzekļi šo maksājumu veikšanai.

Klientiem, kas izvēlējušies fiksēto procentu likmi un šo 2 gadu periodā ir savlaicīgi un pilnīgi pildījuši kredīta līguma saistības, noslēdzot vienošanos par grozījumiem līgumā, tas tiek pagarināts uz Unibankas noteiktu termiņu.

Pirmo reizi Latvijā banka piedāvā iespēju dzēst hipotēku kredītu pirms līgumā noteiktā termiņa bez soda procentiem! Klientam ir tiesības atmaksāt visu atlikušo Hipotēku kredītu summu vai daļu tās kredīta līguma pagarināšanas dienā, kā arī viena mēneša laikā pēc vienošanās par grozījumiem kredīta līgumā noslēgšanas sedzot uzreiz visu pamatsummu.

Atmaksājot Hipotēku kredītu citā laikā, klients maksā sodu 2% apmērā no pirms termiņa segtās kredīta summas.

Iesniedzamie dokumenti:

aizpildīts hipotēku kredīta pieprasījums (Bankas veidlapa);

Jūsu un Jūsu laulātā pases (kopiju izgatavošanai);

Hipotēku kredīta pieprasījumā uzrādīto ienākumu apliecinošie dokumenti:

izziņa no darbavietas vai cits ienākumus apliecinošs dokuments;

“Izziņa par apdrošinātās personas iemaksām” no Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras par tekošo un iepriekšējo gadiem.

Ja Jūsu ienākumu apjoms ir pilnīgi pietiekams hipotēku kredīta saņemšanas nosacījumu izpildei, Jūsu laulātā ienākumu apliecinošu dokumentu iesniegšana nav obligāta. Pretējā gadījumā šie dokumenti nepieciešami arī laulātajam.

Veicamo remontu vai rekonstrukcijas darbu apraksts vai tāme (gadījumos, kad kredīta mērķis ir ieķīlājamā īpašuma remonts vai rekonstrukcija).

Kredīta nodrošinājumu raksturojošie dokumenti:

Zemesgrāmatas akts;

izraksts no Zemesgrāmatas (izsniegts ne vēlāk kā 1 mēnesi pirms pieprasījuma iesniegšanas);

inventarizācijas lieta (ēku un būvju ieķīlāšanas gadījumā);

mājas grāmata;

nomas vai īres līgumi;

novērtējums no sertificēta nekustamā īpašuma vērtētāja (izdots ne vēlāk kā pusgadu pirms pieprasījuma iesniegšanas) ar uzrādītu ķīlas vērtību.

Vērtētāja profesionālai kvalifikācijai jābūt apliecinātai ar Latvijas Vērtētāju asociācijas sertifikātu.

Jūsu ģimenes kredītu un saistību apstiprinošie dokumenti:

kredīta līgums un izziņa par kredīta atmaksas gaitu (ja ir citi neatmaksāti banku kredīti);

saistību summu apstiprinošie dokumenti (ja ir nenokārtotās saistības vai spēkā esoši galvojumi).

Banka var pieprasīt papildus dokumentus, ja tādi nepieciešami aizdevuma pieprasījuma izskatīšanai.

Procentu likmes Hipotēku kredītiem tiek noteiktas katrai dienai.

Unibankas Hipotēku kredīta likmes 2000.g. 26.maijs

Valūta	Fiksēta	Mainīga
LVL	11,50	8,80
USD	12,30	11,33
EUR	9,90	8,93

Visas norādītās procentu likmes ir gada % likmes un tiek aprēķinātas no kredīta atlikuma summas.

Izcenojumi

Hipotēku kredīts	Latos	Ārzemju valūtā
Pieprasījuma izskatīšana	Ls 30,00	Ls 30,00
Kredīta noformēšana un izsniegšana	0.3%, min Ls 30,00	0.3%, min Ls 30,00

Tiešais debets kredīta atmaksai - bezmaksas.

Visbiežāk uzdotie jautājumi un atbildes

Kāda veidā tiek izmaksāta aizdevuma summa?

Kredīts tiek izsniegts, pārskaitot aizdevuma summu uz Jūsu Norēķinu vai Darījuma kontu Unibankā (ja par aizdevuma naudu iegādātais īpašums kalpos par Hipotēku kredīta nodrošinājumu un īpašuma pārdevējs nepiekrīt noformēt īpašumtiesības uz Jūsu vārda, pirms ir saņēmis naudu par īpašumu).

Kāds ir kredīta atmaksas un līguma darbības termiņš?

Jūsu maksājumi tiek sadalīti proporcionāli visam kredīta termiņam līdz pat 40 gadiem.

Kredīta līgumu Jūs slēdzat uz 2 gadiem, kas rada iespējas pārskatīt tā noteikumus vai veikt pirmstermiņa atmaksu. Termiņa beigās līgums tiek pagarināts uz nākošo periodu.

Vai iespējams kredītu dzēst pirms līgumā noteiktā termiņa?

Jums ir tiesības atmaksāt visu atlikušo Hipotēku kredīta summu vai tās daļu kredīta līguma pagarināšanas dienā vai viena mēneša laikā pēc vienošanās par grozījumiem kredīta līgumā noslēgšanas, atmaksājot visu kredīta pamatsummu uzreiz.

Dzēšot hipotēku kredītu citā laikā Klients maksā sodu 2% no pirms termiņa dzēstās kredīta summas.

Vai ir citas no Bankas neatkarīgas, izmaksas, saņemot aizdevumu?

ā, tā ir maksa par notāra pakalpojumiem, nekustamā īpašuma novērtēšanu, Zemesgrāmatu nodaļas sniegtajām izziņām, valsts nodeva par hipotēkas nostiprināšanu, kā arī ikgadējie maksājumi par ieķīlātā īpašuma un dzīvības apdrošināšanu. Visas šīs izmaksas sedz aizņēmējs.

Vai var saņemt aizdevumu pa daļām?

Jā, tas ir iespējams - galvenokārt īpašuma remonta vai celtniecības gadījumā. Maksimālais aizdevuma apguves termiņš ir 12 mēneši. Apguves termiņa laikā nenotiek Hipotēku kredīta pamatsummas atmaksa.

Par kādu summu jāveic īpašuma un dzīvības apdrošināšana?

Ieķīlāto īpašumu nepieciešams apdrošināt par nekustamā īpašuma tirgus vērtības summu. Dzīvību jāapdrošina par aizdevuma pamatsummu. Apdrošināšanas kompānija jāsaskaņo ar banku. Apdrošināšanas izmaksas sedz aizņēmējs.

Kā notiek aizdevuma atmaksa?

Aizdevuma atmaksa notiek katru mēnesi dzēšot daļu pamatsummas un maksājot procentus par saņemto un neatmaksāto aizdevuma summu. Jums tiek piedāvāts uzticēt bankai dzēst aizdevumu, saskaņā ar aizdevuma atmaksas grafiku un Jums atliks tikai nodrošināt, lai kontos būtu nepieciešamie naudas līdzekļi šo maksājumu veikšanai.

SECINĀJUMI

1999. gadu var uzskatīt par lūzumu nekustamā īpašuma iegādei uz kredīta. Visi novērotāji atzīmē tādu cerīgu faktu, kā hipotekārās kreditēšanas apjoma pieaugumu. Kredīti, kā atzīmē eksperti, kļuvuši pieejamāki. Bet tas, savukārt, noticis sakarā ar vispārējās situācijas izmaiņu finansu tirgos. Komercbankas, strādādamas tagad galvenokārt Latvijas tirgū, ir spiestas aktīvāk darboties kreditēšanas, tajā skaitā arī hipotekārās kreditēšanas, shērā. Cīņā par klientu tika pazemināta aizņemtās naudas cena. Pēc vairāku speciālistu (t.s. “Langes pils”) novērojumiem, kreditēšanas likme par pagājušo gadu pazeminājās aptuveni par 3%, sasniedzot 1999. Gada decembrī 12-18% gada līmeni. Nedaudz agrāk kā Latvijā, Igaunijā dzīvokļu aktivitātes uzbangojums notika Igaunijā. Igaunijas komercbankas apbrīnojami ātri atjaunoja savus kredīta resursus un, lai nopelnītu sāka aktīvi piedāvāt naudu uz parāda. 1999. Gadā Igaunijā kredītu nekustamā īpašuma iegādei varēja saņemt par 10-12% gadā. Labākais aizņēmējs Igaunijas bankā ir tas klients, kuram šai pašā bankā ir atvērts pastāvīgais konts, turklāt tajā jāienāk konta īpašnieka algai. Igaunijā tiek noteikts arī minimālais tīrais ģimenes ienākums, kura pretendē uz kredīta saņemšanu – Ls 250- Ls 350 mēnesī. Šie neilgu laiku atpakaļ izstrādātie kredīta izsniegšanas noteikumi Igaunijā tagad arī ir pārņemti Latvijas bankās.

   Izstrādājot šo darbu, mani izbrīnīja lielie izdevumi, kas ir jānomaksā, lai vispār varētu saņemt kredītu. Visas apdrošināšanas maksas, pakalpojumu maksas bankās, konsultācijas, dokumentu noformēšana utt.

   Taču neskatoties ne uz ko, nonācu pie secinājuma – kredīts ir izdevīgs risinājums nekustamā īpašuma iegādei tūlīt, lai par to varētu norēķināties vēl daudzu gadus pēc tam.

IZMANTOTĀ LITERATŪRA

1)     Latvijas ekonomists, Nr. 7/8,1999, Bankas un nekustamais īpašums.

2)     Latvijas ekonomists, Nr. 11, 1999, Valsts loma nekustamā īpašuma tirgus un hipotekārās kreditēšanas finansēšanā.

3)     Latvijas ekonomists, Nr.9, 1999, N.I. Griffit, Kredīti un procenti.

4)     www.unibanka.lv

5)     www.hansabanka.lv

6)     www.parex.lv

7)     www.bank.lv

8)     www.aizkraukles.lv

9)     www.bib.lv

10) www.lateko.lv

11) www.hipo.lv

12) www.krajbanka.lv

13) www.pirmabanka.lv

14) www.rietumu.lv

15) www.multibanka.lv